2024年4月大连信用贷款最全申请攻略

信用贷款是以借款人的信誉发放的贷款，不需要任何抵押物。主要看借款人的征信是否良好，之后才是查看借款人的个人资质以及还款能力，这两点都满足了以后，才能办理贷款。信贷常被用于个人消费、教育、旅游、装修等等。

01申请方式

方式1：银行APP上申请银行线上产品

方式2：去银行网点或银行信贷中心办理

方式3：通过贷款中介或助贷公司办理

02信用贷款的特点

1、贷款额度

信贷的额度相对较低，单家银行额度大部分是30万，也有部分银行额度在100万（好单位+白名单，基本是线下产品）。

一个人最高能做到400-500万。

2、贷款利率

每家银行利率不同，一般是年化3-5%，具体看个人资质。

3、贷款期限

期限一般是1-3年，最长不会超过5年。

4、还款方式

大部分行是先息后本的还款方式，少数银行是等额本息。

信用贷属于短期贷款，因为无坻押物担保，风险较大，不确定因素多，为了把控风险，银行要求每年归一次本。想续贷就需要再次审批征信。

5、放款时间

大部分银行对借款人资质进行考察，提交材料，当天就能放款，小部分银行1-3天放款。

6、征信审批

信用贷非常重视征信，对征信的审核也极为严苛。包含逾期次数、查询次数和负债情况。因为信用贷是线上审批，灵活度低，有一项不合格就会被拒。

！！注意：一定要保护好征信，一旦征信花了，个人资质再好，也很难能申请到信贷。

03申请流程

准备材料→选择银行→面签，在线提交贷款申请→提交材料→线上审核→批准信用贷申请→签合同→放款

⚠不能跟银行说你用贷款买房，还账，投资，炒股等等，可以说是装修或消费。

04准备材料

1、身份证

2、户口本

3、工作收入证明

一般提供连续半年的银行卡流水或纳税凭证（有的只要求3个月）

4、工资卡打印近一年的全部流水明细，必须有银行盖章

5、社保公积金账号

6、名下房子的房产证。（有就提供，没有也没关系）

05基本条件（个人资质）

1、年龄：22-55岁以内。如果借款人的年龄太小或太大，银行可能会认为申请人无法按时偿还贷款的能力，从而拒贷。

2、征信：征信记录良好，无过多负债，当前无逾期，近两年内无连3累6的情况。

3、公积金：个人缴纳金额大于800，连续缴纳一年以上

4、收入：可覆盖所有贷款月还款的1.5倍

5、工作情况：工作满6个月以上 (少部分银行满3个月即可)

6、非高危职业或其他禁入行业

7、无刑事案件，不良记录等负面信息

06基本条件（征信）

一般征信要从查询次数、逾期、负债（构成、比例）这三个角度来进行审核。

1、查询次数

信贷查询一般分为“软查询”和“硬查询”

征信报告查询一栏会出现：贷款审批、信用卡审批、保前审查、额度审批、担保审批等等字眼，只要是带有“审批”的字样出现，都算作1次查询。查询的次数越多，银行越会认为你缺钱，质疑你的还款能力。

查询次数自然是越少越好。

有的银行看近1个月的，有的银行看近3个月的，有的银行看近6个月的（具体要求得看该银行的政策）。

2、征信逾期

逾期次数不能出现“连3累6”的情况。

意思就是：指连续3个月以上逾期，累计逾期6次以上。银行贷款一般要求2年内不能“连3累6”。

3、负债

资产负债率：主要看信用卡和贷款末还清的欠款占个人收入的比例，一般不能超过80%。

多头借贷：申请的信贷机构超过3家，包含：信用卡开户行数量+贷款机构数量。

办理过多笔小额网贷、小贷的朋友，建议先把网贷结清，养一段时间征信后再去银行申请贷款。

07总结

❗❗如果所需金额较大，需要多家银行办理，切记不要自己随便尝试，找靠谱的机构帮忙，多家银行同时申请需要较高的专业性，每个银行的先后申请顺序不能错，不了解要求的前提下，乱点申请很容易影响到征信，竹篮打水一场空。

我们会根据客户的需求和资质，为他们匹配最适合的贷款产品。